О ПОНЯТИЙНО-КАТЕГОРИАЛЬНОЙ СОСТАВЛЯЮЩЕЙ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
М. М. Mурсалов

DOI: 10.32702/2306-6792.2021.5-6.93

УДК: 336.71

М. М. Mурсалов

О ПОНЯТИЙНО-КАТЕГОРИАЛЬНОЙ СОСТАВЛЯЮЩЕЙ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Аннотация

В статье рассматривается сущность банковского регулирования, банковского надзора и банковского контроля в современных условиях. В обосновании указанных понятий с использованием методов теоретического обобщения состоит цель статьи. Раскрывается степень изученности понятийного аппарата исследуемых объектов, анализируются имеющиеся в экономической литературе их определения, что дало возможность автору сформулировать свою позицию относительно содержания каждой дефиниции. Сделана попытка предварительно выяснить сущность и взаимосвязь базовых понятий — "регулирование", "надзор" и "контроль", для чего проведен мониторинг современной научной литературы. Указано на их широкую проработанность в административном и финансовом праве. Систематизированное изучение существующих воззрений и терминологии позволило выявить основные подходы к определению таких понятий, как "регулирование банковской деятельности" и "банковский надзор и контроль", провести их четкое разграничение. Автор обобщает существующие определения понятия "регулирование банковской деятельности" и обосновывает правомерность его трактовки как системы мер центрального банка и / или иного регулирующего государственного органа, направленных на обеспечение стабильного и безопасного функционирования банковской системы в целом и каждого банка в отдельности, в частности, в интересах общества. Теоретический анализ показывает, что понятие "банковское регулирование" шире и включает понятие "банковский надзор". Делается вывод о неправомерности отождествления этих двух понятий, их взаимодополняемости и иерархической связи. Для более точного определения понятия "банковское регулирование" автор обращается к мнению ученых по этому поводу. Важное место отводится его определениям, представленным в действующем законодательстве ряда стран СНГ с наиболее развитой банковской системой. Обобщение изложенных положений о сущности банковского надзора дает возможность уточнить данное определение, под которым понимается деятельность уполномоченного надзорного органа (центрального банка и/или других государственных органов) в рамках общегосударственного мониторинга национальной экономики с целью текущего наблюдения за соответствием действующему законодательству осуществляемых банковских операций и при необходимости применения мер воздействия на них.

Ключевые слова: банковская система; регулирование банковской деятельности; банковский надзор; центральный банк.

Литература

1. Абрамова А.А. Эффективность механизма правового регулирования: монография / А.А. Абрамова. — Барнаул: Изд. Алтайского университета, 2005.
2. Алексеев С.С. Механизм правового регулирования // Право — Азбука. Теория. Философия. Опыт комплексного исследования / С.С. Алексеева. — Москва: Издательство "Статут", 1999.
3. Арбузов С.Г., Колобов Ю.В., Міщенко В.І., Науменкова С.В. Банківська енциклопедія / С.Г. Арбузов, Ю.В. Колобов, В.І. Міщенко, С.В. Науменкова. — Київ: Центр наукових досліджень Національного банку України, Знання, 2011.
4. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. 3-е изд. / А.Б. Борисова. — Москва: Книжный мир, 2010.
5. Борисова Е.В. Консолидированный банковский надзор в системе финансового права. Автореф. дис. … канд. юрид. наук / Е.В. Борисова. — Москва: Российский государственный университет правосудия, 2015, 24 c. (14 с.)
6. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России: монография / А.Г. Братко. — Москва: Спарк, 2001.
7. Галанов В.А. Основы банковского дела: учебник / Галанов В.А. — Москва: Форум, ИНФРА-М, 2007.
8. Гасанов А. Банковское право Азербайджана (взгляд со стороны) / А. Гасанов. — Баку: ООО "Adventa Qroup", 2013.
9. Гудзь Т.П. Банковский надзор: учебное пособие / Т.П. Гудзь. — Киев: Ліра-К, 2008.
10. Качан О.О. Банковское право: учебное пособие / О.О. Качан. — Москва: Интер, 2000.
11. Конопатская Л.В., Раевский К.Е. Банковский надзор: учебное пособие / Л.В. Конопатская, К.Е. Раевский. — Киев: КНЕУ, 2008.
12. Костюченко О.А. Банковское право: учебник / О.А. Костюченко. — Москва: АСК., 2003.
13. Лиходаева Н.Г. Правовые основы внутреннего финансового контроля в кредитных организациях: автореферат дис. … канд. юрид. наук / Н.Г. Лиходаева. — Саратов: СГЮА, 2013.
14. Никитина Т.В. Теория и методология банковского надзора в условиях глобализации: автореф. дис.… доктора экон. наук / Т.В. Никитина. — Санкт-Петербург: СПбГУЭФ, 2008.
15. О Национальном банке Украины. Закон Украины от 20 мая 1999 г. № 679-14. URL: http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/ 679-14
16. Островская О.М. Банковское дело: толковый словарь / О.М. Островская. — Москва: Гелиос АРВ, 1999.
17. Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: учебное пособие / В.П. Поляков, Л.А. Московкина. — Москва: ИНФРА-М, 1996.
18. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: монография / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов. — Москва: Проспект, 2020.
19. Романишин В.О., Уманцев Ю.М. Центральный банк и денежно-кредитная политика: Учебное пособие / В.О. Романишин, Ю.М. Уманцев. — Москва: Атака, 2005.
20. Рыкова Л.М. Регулирование деятельности банков: банковский надзор: учебное пособие / Л.М. Рыкова. — Минск: Современная школа, 2009.
21. Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Мамонова И.Д. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. — Москва: КноРус, 2007.
22. Холодная Ю.Е. Центральный банк и денежно-кредитная политика: учебное пособие / Ю.Е. Холодная. — Минск: ИД "ИНЖЕК", 2003.
23. Шестаков А.В. Банковская система: учебное пособие / А.В. Шестаков. — Москва: МГИУ, 2006.
24. Энциклопедия банковского дела. — Москва: Финансы и статистика, 2001.
25. Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили. — Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
26. Bestmann U. Finanz — und Bоrsenlexikon. 4Auflage. Munchen: Deutscher Taschenbuch Verlag, 2000.
27. Newman P., Milgate M., Eatwell J. (Editors). The New Palgrave Dictionary of Money & Finance (in 3 volumes). Vol. 1. London: Macmillan Press Limited, 1992.

M. Mursalov

ABOUT THE CONCEPT-CATEGORIAL COMPONENT REGULATION OF BANKING

Summary

The article examines the essence of banking regulation, banking supervision and banking control in modern conditions. The purpose of the article is to substantiate these concepts using the methods of theoretical generalization. The degree of study of the conceptual apparatus of the objects under study is revealed, their definitions available in the economic literature are analyzed, which made it possible for the author to formulate his position regarding the content of each definition. An attempt has been made to preliminarily clarify the essence and relationship of the basic concepts — "regulation", "supervision" and "control", for which the monitoring of modern scientific literature has been carried out. It is indicated that they are extensively developed in administrative and financial law. The systematic study of current theory and terminology allowed to identify the main approaches to the definition of concepts such as "regulation of bank activity" and "banking supervision", to clearly distinguish them. The author summarizes the existing definitions of the concept of "regulation of banking activities" and justifies the legitimacy of his interpretation as a system of measures of the central bank and / or another regulatory state body aimed at ensuring the stable and safe functioning of the banking system as a whole and of each bank separately, in particular, in the interests society. The theoretical analysis shows that the notion of "banking regulation" is broader and includes the notion of "banking supervision". A conclusion is drawn about the illegitimacy of the identification of these two concepts, their complementarity and hierarchical connection. For a more precise definition of the concept of "banking regulation", the author appeals to the opinion of scientists on this matter. An important place is given to its definitions presented in the current legislation of a number of CIS countries with the most developed banking system. A generalization of the stated provisions on the essence of banking supervision makes it possible to clarify this definition, which is understood as the activities of the authorized supervisory body (central bank and / or other state bodies) within the framework of nationwide monitoring of the national economy in order to monitor the compliance of banking operations with current legislation and, if necessary application of measures of influence on them.

Keywords: anking system; regulation of banking; banking supervision; the central bank.

References

1. Abramova, A.A. (2005), Jeffektivnost' mehanizma pravovogo regulirovanija. Monografija [The effectiveness of the legal regulation mechanism. Monograph], Izd. Altajskogo universiteta, Barnaul, Russia.
2. Alekseev, S.S. (1999), "Legal regulation mechanism", Pravo — Azbuka. Teorija. Filosofija. Opyt kompleksnogo issledovanija [Law — ABC. Theory. Philosophy. Comprehensive research experience], Izdatel'stvo "Statut", Moskva, Russia.
3. Arbuzov, S.H. Kolobov, Yu.V. Mischenko, V.I. and Naumenkova, S.V. (2011), Bankivs'ka entsyklopediia [Banking encyclopedia], Tsentr naukovykh doslidzhen' Natsional'noho banku Ukrainy, Znannia, Kyiv, Ukraine
4. Borisov, A.B. (2010), Bol'shoj jekonomicheskij slovar' [Big Dictionary of Economics], Knizhnyj mir, Moskva, Russia.
5. Borisova, E.V. (2015), "Consolidated banking supervision in the financial law system", Abstract of Ph.D. dissertation, Russian State University of Justice, Moskow, Russia.
6. Bratko, A.G. (2001), Central'nyj bank v bankovskoj sisteme Rossii: monografija [Central bank in the banking system of Russia: monograph], Spark, Moskva, Russia.
7. Galanov, V.A. (2007), Osnovy bankovskogo dela: uchebnik [Banking Fundamentals: A Textbook], Forum, INFRA-M, Moskva, Russia.
8. Gasanov, A. (2013), Bankovskoe pravo Azerbajdzhana (vzgljad so storony) [Banking law of Azerbaijan (view from the outside)], OOO "Adventa Qroup", Baku, Azerbaijan.
9. Gudz', T.P. (2008), Bankovskij nadzor: Uchebnoe posobie [Banking Supervision: Training Manual], Lіra-K, Kiev, Ukraine.
10. Kachan, O.O. (2000), Bankovskoe pravo: Uchebnoe posobie [Banking Law: Training Manual], Inter, Moskva, Russia.
11. Konopatskaja, L.V. and Raevskij, K.E. (2008), Bankovskij nadzor: Uchebnoe posobie [Banking Supervision: Training Manual], KNEU, Kiev, Ukraine 2008.
12. Kostjuchenko, O.A. (2003), Bankovskoe pravo: Uchebnik [Banking Law: Textbook], ASK, Moskva, Russia.
13. Lihodaeva, N.G. (2013), "Legal framework for internal financial control in credit institutions", Abstract of Ph.D. dissertation, SGJuA, Saratov, Russia.
14. Nikitina, T.V. (2008), "Theory and methodology of banking supervision in the context of globalization", Abstract of Doctor Science dissertation SPbGUJeF, Sankt-Peterburg, Russia.
15. The Verkhovna Rada of Ukraine (1999), The Law of Ukraine "About the National Bank of Ukraine", available at: http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/ 679-14 (Accessed 15 March 2021).
16. Ostrovskaja, O.M. (1999), Bankovskoe delo: tolkovyj slovar' [Banking: Explanatory Dictionary], Gelios ARV, Moskva, Russia.
17. Poljakov, V.P. and Moskovkina, L.A. (1996), Struktura i funkcii central'nyh bankov. Zarubezhnyj opyt: Uchebnoe posobie [The structure and functions of central banks. Foreign experience: Training Manual], INFRA-M, Moskva, Russia.
18. Rozhdestvenskaja, T.Je. and Guznov, A.G. (2020), Finansovo-pravovoe regulirovanie bankovskoj dejatel'nosti: monografija [Financial and legal regulation of banking: monograph], Prospekt, Moskva, Russia.
19. Romanishin, V.O. and Umancev, Ju.M. (2005), Central'nyj bank i denezhno-kreditnaja politika: Uchebnoe posobie [Central Bank and Monetary Policy: Training Manual], Ataka, Moskva, Russia.
20. Rykova, L.M. (2009), Regulirovanie dejatel'nosti bankov: bankovskij nadzor. Uchebnoe posobie [Bank regulation: banking supervision. Training Manual], Sovremennaja shkola, Minsk, Belarus.
21. Fetisov, G.G. Lavrushin, O.I. and Mamonova, I.D. (2007), Organizacija dejatel'nosti central'nogo banka: Uchebnik [Organization of the Central Bank: A Textbook], KnoRus, Moskva, Russia.
22. Holodnaja, Ju.E. (2003), Central'nyj bank i denezhno-kreditnaja politika: Uchebnoe posobie [Central Bank and Monetary Policy: Training Manual], ID "INZhEK", Minsk, Belarus.
23. Shestakov, A.V. (2006), Bankovskaja sistema: Uchebnoe Posobie [Banking System: Training Manual], MGIU, Moskva, Russia.
24. Finansy i statistika (2001), Jenciklopedija bankovskogo dela [Encyclopedia of banking], Finansy i statistika, Moskva, Russia.
25. Jeriashvili, N.D. (2010), Bankovskoe pravo: Uchebnik [Banking Law: A Textbook], JuNITI-DANA, Moskva, Russia.
26. Bestmann, U. (2000), Finanz— und B?rsenlexikon. 4Auflage, Deutscher Taschenbuch Verlag, Munchen, Germany.
27. Newman, P. Milgate, M. and Eatwell, J. (1992), The New Palgrave Dictionary of Money & Finance (in 3 volumes), Vol. 1, Macmillan Press Limited, London, Great Britain.

№ 5-6 2021, стор. 93 - 102

Дата публікації: 2021-03-30

Кількість переглядів: 865